Unieważnienie kredytu we Frankach

W ostatnich latach, sądy otrzymują liczne pozwy od osób posiadających kredyty we frankach, które dążą do unieważnienia tych umów lub odfrankowienia swoich zobowiązań. Wybór jednej z tych opcji ma kluczowe znaczenie dla dalszego rozwoju postępowania. Oczywiście, unieważnienie kredytu niesie ze sobą znacznie większe korzyści dla klientów z kredytami frankowymi, ale nie wszyscy zdają sobie sprawę z konsekwencji tego wyboru. Niniejszy artykuł ma na celu przedstawienie najważniejszych informacji dotyczących unieważnienia kredytu we frankach, aby pomóc osobom, które rozważają podjęcie działań prawnych, zrozumieć tę kwestię.

Unieważnienie kredytu w walucie franka – co to oznacza?

Kwestia unieważnienia umowy kredytu we frankach jest stosunkowo prosta do zrozumienia. Chodzi o umowy kredytu hipotecznego, które zostały zawarte pomiędzy kredytobiorcami a bankami i związane są z kursem franka szwajcarskiego. Unieważnienie takiego kredytu oznacza, że sąd stwierdza, iż umowa ta jest nieważna.

Innymi słowy, unieważnienie kredytu w walucie franka oznacza, że umowa ta jest uważana za nieważną od samego początku jej zawarcia. Oznacza to, że prawnie traktuje się ją tak, jakby nigdy nie istniała.

Umowa taka może zostać unieważniona przez sąd, jeśli zawiera zapisy, które są niedozwolone, tj. naruszają prawa konsumentów.

W praktyce umowy kredytu we frankach często zawierają klauzule abuzywne, takie jak:

• Waloryzacja kredytu opiera się na niekorzystnym kursie bankowym, a nie na średnim kursie NBP.
• Raty kredytu są niezależne od kursu franka szwajcarskiego.
• Bank ma prawo do jednostronnego zwiększania marży, czyli różnicy między kosztem pozyskanych przez kredytobiorcę środków a oprocentowaniem kredytu.
• Kredytobiorca nie może spłacać kredytu w innej walucie, nawet jeśli kurs franka szwajcarskiego znacząco wzrośnie.
• Umowa zawiera zapisy umożliwiające bankowi dokonywanie jednostronnych zmian w umowie kredytowej.

Unieważnienie kredytu we frankach i co dalej?

Powszechnie wiadomo, że unieważnienie kredytu we frankach jest korzystne finansowo dla kredytobiorcy, ale co dokładnie to oznacza? Główne konsekwencje unieważnienia kredytu we frankach to:

• Kredytobiorca jest zwolniony z obowiązku spłaty kredytu wobec kredytodawcy.
• Jeśli kredytobiorca dostarczył bankowi jakieś zabezpieczenie, na przykład hipotekę na nieruchomość, bank jest zobowiązany do jej zwrotu.
• Strony umowy muszą zwrócić sobie nawzajem pobrane środki: kredytobiorca oddaje bankowi kwotę kredytu, a kredytodawca zwraca równowartość zapłaconych rat wraz z odsetkami.

Warto zaznaczyć, że unieważnienie umowy kredytu we frankach niesie ze sobą znacznie większe korzyści finansowe niż odfrankowienie, ale wybór metody powinien zależeć od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy.

Na czym polega unieważnienie kredytu frankowego?

Proces unieważnienia umowy frankowej przez sąd może być przeprowadzany z wykorzystaniem jednej z dwóch metod:

1. Teoria salda: W przypadku tej metody, jeśli kredytobiorca uzyskał korzyść ze spłaty kredytu, może zostać zobowiązany do zwrotu tej nadwyżki. Jednak jeśli kredyt został spłacony tylko częściowo, kredytobiorca może być zobowiązany do zapłaty pozostałej części kapitału na rzecz banku. W praktyce, jeśli wpłaty kredytobiorcy są mniejsze niż suma, jaką otrzymał od banku, sąd może nie przyznać kredytobiorcy żadnych pieniędzy.

2. Teoria dwóch kondycji: Ta metoda bardziej sprzyja kredytobiorcom. Jeśli kredytobiorca dowodzi nieważności umowy, sąd może przyznać mu zwrot wszystkich wpłat związanych z kredytem. Jeśli bank nie przedstawia żadnych roszczeń w tym samym postępowaniu, sąd może zasądzić na korzyść kredytobiorcy zwrot środków.

Rozliczenie po unieważnieniu umowy frankowej zależy od wybranej metody przez sąd. Obecnie dominującą i stosowaną metodą jest teoria dwóch kondycji. Teoria salda była używana jeszcze kilka lat temu.

Jak złożyć pozew o unieważnienie umowy kredytu frankowego?

W przypadku spraw związanych z kredytami frankowymi, pierwszym kluczowym krokiem jest zawsze dostarczenie zebranej dokumentacji do specjalistów celem analizy. Wyspecjalizowana kancelaria prawna będzie w stanie dokładnie przeanalizować umowę kredytową i wskazać wszelkie niedozwolone klauzule, jakie w niej się znajdują. To niezmiernie ważny etap, podczas którego gromadzi się argumenty dotyczące nieuczciwych praktyk instytucji finansowej.

Następnie, zazwyczaj kierowanym krokiem jest złożenie reklamacji w banku. Jeśli kredytodawca przedstawia propozycję ugody frankowej, warto ocenić opłacalność tego rozwiązania. Istnieją narzędzia, takie jak kalkulator unieważnienia kredytu we frankach, które pozwalają na wstępną ocenę swojej sytuacji finansowej.

Po złożeniu reklamacji przychodzi najważniejszy moment, którym jest wniesienie pozwu. Zgodnie z nowymi przepisami, pozew można wnieść do sądu właściwego ze względu na miejsce zamieszkania kredytobiorcy. W przeszłości pozew można było złożyć w sądzie, w którym znajdowała się siedziba banku, co często prowadziło do przeciążenia tych sądów. Dzięki nowym przepisom obciążenie sądów zostało nieco zredukowane.

W procesie przed sądem I instancji, wyroki są zazwyczaj korzystne dla kredytobiorców. Choć banki często składają apelacje do sądu II instancji, to zazwyczaj nie ma powodu do obaw, ponieważ ostateczny wyrok w sprawie zwykle pozostaje niezmieniony.

Czy można unieważnić kredyt we frankach?

Unieważnienie umowy kredytu we frankach jest możliwe tylko wtedy, gdy umowa zawiera niedozwolone postanowienia. Weryfikację tego faktu można przeprowadzić przy współpracy z wyspecjalizowaną kancelarią prawną.

Na podstawie naszego doświadczenia możemy śmiało stwierdzić, że większość umów frankowych zawiera w sobie elementy niezgodne z prawem i predysponuje do unieważnienia przez sąd.

Jak przebiega proces unieważnienia kredytu we frankach?

Na początku procesu unieważnienia umowy frankowej istotne jest skonsultowanie się z doświadczonym prawnikiem. Specjalista ten pomoże zrozumieć zawiłe procedury i przygotuje kredytobiorcę do kolejnych etapów postępowania sądowego.

Unieważnienie umowy oznacza konieczność rozliczenia się obu stron – kredytobiorcy i kredytodawcy. W tym procesie zwracane są wszelkie pobrane koszty. Należy zaznaczyć, że kredytobiorca odzyska nadpłacone raty kredytu.

Ile trwa proces unieważnienia kredytu we frankach?

Procedury sądowe ciągle ewoluują, ale nadal napływa wiele pozwów. Mimo że czas trwania procesu przed sądem został skrócony, to warto być przygotowanym na to, że ostateczny wyrok sądu II instancji zostanie ogłoszony po 3-4 latach.

Jakie są perspektywy Frankowiczów w 2024?

Tendencje sądowe nadal sprzyjają kredytobiorcom w sporach związanymi z kredytami we frankach. Aktualnie praktycznie można być pewnym, że wyrok sądowy zostanie ogłoszony na korzyść kredytobiorcy. Obecnie około 98% Frankowiczów odnosi zwycięstwo w bataliach sądowych z bankami.

W minionym i obecnym roku 100% naszych klientów usłyszało pozytywne wyroki, w tym wiele z nich dotyczyło unieważnienia umów kredytów we frankach. To dobra wiadomość dla tych, którzy wciąż wahają się, czy złożyć pozew.

Zapraszam do Kontaktu