Upadłość konsumencka – czy warto ogłaszać?

O co dokładnie chodzi w upadłości konsumenckiej?

Rozpocznijmy od próby wyjaśnienia istoty upadłości konsumenckiej. Upadłość konsumencka jest to sytuacja, w której konsument ma możliwość zgodnie z prawem unieważnienia swoich długów po przeprowadzeniu specjalnego postępowania upadłościowego. Ogłoszenie upadłości konsumenckiej jest decyzją sądu, jednak sama procedura jest nadzorowana przez syndyka. Warto podkreślić, że syndyk to nie komornik sądowy i ma odmienny zakres uprawnień wobec osoby zadłużonej. Jego rola sięga znacznie dalej, co omówimy wkrótce.

Należy zaznaczyć, że ogłoszenie upadłości konsumenckiej jest skutkiem orzeczenia sądu. Dopiero od tego momentu możemy mówić o upadłym konsumentem i samym procesie upadłości konsumenckiej.

Upadłość konsumencka – oceny prawników i klientów. Jakie opinie panują na temat wnioskowania o upadłość konsumencką?

Dlaczego upadłość konsumencka nie jest zawsze najlepszym rozwiązaniem? To pytanie często zadają osoby, które rozważają ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Okazuje się, że opinie na temat upadłości konsumenckiej są zróżnicowane, a osoby związane z branżą oddłużania widzą w tym procesie pewne czarne strony. O co dokładnie chodzi?

Należy najpierw zaznaczyć, że kilka lat temu (przed zmianami w przepisach) ogłoszenie upadłości konsumenckiej było znacznie trudniejsze. Sąd podczas rozpatrywania wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej analizował stopień, w jakim wnioskodawca (jeszcze przed ogłoszeniem upadłości) przyczynił się do swojego stanu niewypłacalności. Jeśli uznał, że wnioskodawca znacząco przyczynił się do swojego zadłużenia, to wniosek o upadłość konsumencką był odrzucany.

Aktualne przepisy wprowadzono w zupełnie inny sposób. Wydają się one na pierwszy rzut oka korzystniejsze dla konsumentów, ale w rzeczywistości mogą okazać się niekorzystne. W czym tkwi ten paradoks? Obecnie sąd ocenia wkład konsumenta w powstanie swojego stanu niewypłacalności dopiero po zakończeniu postępowania upadłościowego, które może trwać latami, a nawet kilkanaście lat. Wynikiem takiej oceny może być na przykład odmowa umorzenia zobowiązań upadłego. W takiej sytuacji, po wielu latach trudu i walki, upadły konsument może wyjść z postępowania bez majątku i z długami. Dlatego warto posiadać tę wiedzę, zanim zdecydujemy się na ogłoszenie upadłości konsumenckiej.

Jak upadłość konsumencka wpływa na życie osoby upadłej?

W przeciwieństwie do procedury egzekucyjnej, upadły ma ograniczone możliwości zarządzania swoim majątkiem i dochodami. Poza podstawowymi codziennymi czynnościami, takimi jak zakupy spożywcze, tańsza odzież, czy paliwo, zasadniczo musi uzyskać zgodę syndyka na większe wydatki, na przykład na droższą odzież, samochód czy sprzęt RTV i AGD. Brak zgody syndyka i dokonanie zbyt kosztownych zakupów może skończyć się zerwaniem postępowania upadłościowego oraz zakazem ogłoszenia upadłości na kilka kolejnych lat.

Co można zrobić zamiast ogłoszenia upadłości konsumenckiej? Jakie są alternatywy?

Jeśli uważasz, że upadłość konsumencka nie jest odpowiednia dla Ciebie, warto rozważyć opcje związane z oddłużaniem konsumenckim. W skrócie, profesjonalne oddłużanie konsumenckie polega na podejmowaniu przez prawnika działań prawnych i faktycznych, których celem jest umorzenie lub znaczące obniżenie długu. Proces oddłużania może przebiegać na różnych etapach, w zależności od konkretnej sytuacji klienta.

Dlatego można wyróżnić trzy podstawowe etapy windykacji długów:

• Etap windykacji polubownej (dobrowolnej, pozasądowej).
• Etap windykacji sądowej.
• Etap windykacji komorniczej (przymusowej).

Na etapie postępowania przedsądowego (polubownego) zwykle osoba zadłużona ma szerokie możliwości działania. Zazwyczaj windykacja na etapie przedsądowym ogranicza się do takich działań jak:

• wezwanie do zapłaty długu,
• rozmowa z windykatorem przez telefon,
• otrzymywanie wiadomości SMS i e-mail o konieczności zapłaty,
• wizyta windykatora terenowego.

W przypadku procedury sądowej istnieje możliwość uzyskania korzyści i osiągnięcia postanowienia sądowego odnoszącego się do długu. Wówczas konieczne jest zachowanie pewnych środków ostrożności, takie jak:

• Dokładne zanotowanie daty odbioru pisma sądowego.
• Terminowe złożenie odpowiedzi na pisma sądowe, które zwykle mają ustalony okres, najczęściej nie dłuższy niż dwa tygodnie od daty otrzymania pisma.
• W razie potrzeby, zwrócenie się o wsparcie do doświadczonych kancelarii prawnych specjalizujących się w rozwiązywaniu spraw sądowych o roszczenia finansowe od instytucji finansowych.

W ramach tego procesu, kluczowymi działaniami mogą być między innymi:

• Wniesienie sprzeciwu od nakazu zapłaty w postępowaniu upominawczym (lub w Europejskim Postępowaniu Upominawczym, EPU).
• Składanie zarzutów od nakazu zapłaty w postępowaniu nakazowym.
• Wnoszenie sprzeciwu od wyroku zaocznego.
• Składanie odpowiedzi na pozew.

Warto zwrócić uwagę, że zaniechanie złożenia sprzeciwu (odpowiedzi) przed sądem może wiązać się z poważnymi konsekwencjami prawnymi, włącznie z wydaniem orzeczenia sądowego na niekorzyść dłużnika i zagrożeniem pojawienia się komornika sądowego. Dlatego należy poważnie potraktować wszelkie pisma sądowe.

Czy jest możliwe oddłużanie, gdy już działa komornik?

Okazuje się, że istnieją możliwości oddłużania, nawet gdy w sprawie interweniuje komornik sądowy. Chociaż jest to trudniejsze i nie zawsze osiągalne, w niektórych przypadkach jest to możliwe. Szanse na umorzenie egzekucji i odzyskanie środków zarekwirowanych przez komornika są znaczne, szczególnie jeśli osoba zadłużona wcześniej nie otrzymywała powiadomień sądowych w danej sprawie.

Aby przeprowadzić skuteczne oddłużanie w obecności komornika, osoba zadłużona musi najpierw ustalić pewne kluczowe informacje, takie jak:

• Nazwa tytułu wykonawczego, np. nakazu zapłaty w postępowaniu upominawczym.
• Nazwa sądu, który wydał ten tytuł wykonawczy.
• Data wydania tytułu wykonawczego.
• Nazwa wierzyciela.
• Sygnatura aktu sprawy sądowej.

Na podstawie tych danych można nawiązać kontakt z sądem, który wydał tytuł wykonawczy, i dowiedzieć się, na jaki adres sąd przesyłał dokumenty. Często okaże się, że jest to stary i nieaktualny adres, na przykład adres zameldowania u rodziców. Ważne jest jednak to, że adres zameldowania nie ma tu znaczenia; decydujący jest aktualny adres, pod którym osoba zadłużona mieszka i przebywa.

Następnie trzeba złożyć wniosek do sądu o doręczenie kopii tytułu wykonawczego oraz złożyć sprzeciw. Ponadto, konieczne jest prowadzenie korespondencji z komornikiem, w tym wnioskowanie o tymczasowe wstrzymanie egzekucji. W wielu przypadkach wymagane jest również nawiązanie kontaktu z wierzycielem. Zdecydowanie zalecamy skorzystanie z pomocy doświadczonego prawnika w przypadku oddłużania na etapie komorniczym.

Gdzie i jak można uzyskać pomoc w prowadzeniu sprawy sądowej i komorniczej?

W Kancelarii Nowak, świadczymy skuteczną pomoc osobom zadłużonym od wielu lat. Nieustannie rozszerzamy wiedzę i zdobywamy doświadczenie w obszarze oddłużania. Dzięki naszym działaniom setki  ludzi w całej Polsce otrzymało wsparcie od wykwalifikowanego prawnika zajmującego się sprawami długów. Oferujemy nasze usługi po rozsądnych cenach.

Jeśli potrzebujesz naszej pomocy, możemy działać zdalnie na terenie całego kraju. Wystarczy, że posiadasz telefon lub dostęp do Internetu, aby szybko otrzymać wstępną, bezpłatną analizę swojej sytuacji. Skontaktuj się z nami, zadzwoń lub napisz. Możesz również wysłać zgłoszenie przez formularz kontaktowy dostępny na naszej stronie internetowej.

Zapraszam do Kontaktu