Unieważnienie pożyczki i wykreślenie z BIK – sukces naszej Klientki przeciwko Bankowi Millennium

W dobie rosnącej liczby oszustw internetowych, cyberprzestępczość coraz częściej dotyka zwykłych obywateli. Bankowość elektroniczna, choć wygodna, staje się również obszarem, w którym przestępcy wykorzystują zaufanie i niewiedzę użytkowników. Jedną z takich historii jest sprawa naszej Klientki, Pani S.C., którą w 2023 roku reprezentowała nasza Kancelaria. Dzięki skutecznym działaniom prawnym udało się unieważnić fikcyjną pożyczkę w wysokości 122 500 zł oraz usunąć dane Klientki z Biura Informacji Kredytowej (BIK). To nie tylko indywidualny sukces, lecz również ważny precedens w walce z cyberoszustwami i nadużyciami banków wobec ofiar przestępstw.

Jak doszło do oszustwa – podszywanie się pod pracownika banku

Cała sprawa rozpoczęła się od pozornie niewinnego telefonu. Pani S.C. odebrała połączenie od osoby, która przedstawiła się jako pracownik Banku Millennium. Rozmówca poinformował ją, że bank wykrył podejrzane próby logowania na jej konto, a środki finansowe są zagrożone. Wzbudzając zrozumiały niepokój i zaufanie, „konsultant” polecił Klientce zainstalowanie aplikacji służącej – rzekomo – do zabezpieczenia dostępu do konta.

W rzeczywistości była to aplikacja umożliwiająca zdalny dostęp do komputera i telefonu. Oszust w ten sposób przejął kontrolę nad urządzeniem Pani S.C., uzyskał dostęp do jej danych osobowych i bankowych, a następnie – bez jej wiedzy i zgody – zawarł w jej imieniu umowę pożyczki na kwotę 122 500 zł. Środki te zostały natychmiast przelane na rachunek przestępcy.

Pani S.C., przekonana, że działa zgodnie z instrukcjami banku, dopiero po chwili zdała sobie sprawę, że padła ofiarą wyłudzenia. Natychmiast skontaktowała się z rzeczywistą infolinią Banku Millennium i poinformowała o zdarzeniu. Niestety, mimo szybkiej reakcji, pieniądze zostały już przelane, a bank nie uznał reklamacji, uznając, że pożyczka została zawarta w sposób ważny i skuteczny.

Reakcja banku i błędna ocena sytuacji

Odmowa banku była dla naszej Klientki ogromnym zaskoczeniem. Złożyła reklamację, opisując szczegółowo przebieg zdarzeń i wyjaśniając, że to nie ona dokonywała żadnych czynności związanych z zaciągnięciem pożyczki. Bank jednak utrzymał swoje stanowisko, wskazując, że w systemie odnotowano poprawne logowanie oraz autoryzację operacji.

Co więcej, mimo wyraźnych dowodów na oszustwo, bank przekazał informację o „zobowiązaniu” Pani S.C. do Biura Informacji Kredytowej (BIK). To działanie miało poważne konsekwencje – Klientka, będąc ofiarą przestępstwa, została niesłusznie uznana za dłużnika, co obniżyło jej zdolność kredytową i zrujnowało wiarygodność finansową.

Takie postępowanie instytucji finansowej niestety nie jest odosobnione. Banki często przerzucają odpowiedzialność na klientów, pomijając fakt, że to one są zobowiązane do zapewnienia bezpieczeństwa systemów bankowości elektronicznej oraz weryfikacji autentyczności transakcji.

Podjęcie działań prawnych – droga do unieważnienia umowy

W tej sytuacji nasza Kancelaria w Gdyni zdecydowała się na wytoczenie powództwa przeciwko Bankowi Millennium. Podstawowym celem było uznanie, że umowa pożyczki nigdy nie została ważnie zawarta, a w konsekwencji – usuniecie danych Klientki z rejestrów dłużników, w tym z BIK.

Nasza argumentacja opierała się na kluczowych zasadach prawa cywilnego:

• braku rzeczywistej woli zawarcia umowy,
• działaniu pod wpływem błędu i podstępu,
• nieskuteczności oświadczenia woli złożonego przez osobę nieuprawnioną,
• oraz niedopełnieniu obowiązków bezpieczeństwa przez bank.

Sąd szczegółowo przeanalizował przebieg zdarzenia, w tym zapis rozmowy telefonicznej, dane logowania oraz raporty systemowe banku. Ustalono, że czynności prowadzące do zawarcia umowy zostały dokonane przez osobę trzecią, a Klientka nie wyraziła świadomej i dobrowolnej zgody na zawarcie pożyczki.

W konsekwencji sąd uznał, że nie doszło do skutecznego złożenia oświadczenia woli przez Panią S.C., co oznacza, że pożyczka była nieważna z mocy prawa.

Wyrok sądu – pełne zwycięstwo Klientki

Sąd w całości przychylił się do naszej argumentacji. W wydanym orzeczeniu:

• uznał, że umowa pożyczki nie została skutecznie zawarta,
• stwierdził, że bank nie może dochodzić spłaty nienależnego zobowiązania,
• oraz zobowiązał Bank Millennium do usunięcia danych Klientki z BIK.

Co istotne, sąd podkreślił, że w tego rodzaju sprawach ofiary cyberoszustw nie mogą ponosić konsekwencji finansowych działań przestępców. Instytucje finansowe, które dysponują nowoczesnymi systemami bezpieczeństwa, mają obowiązek wykrywać nieautoryzowane działania i chronić klientów przed skutkami nadużyć.

Wyrok ten ma również szersze znaczenie – stanowi istotny precedens w sprawach dotyczących nieautoryzowanych pożyczek zawartych w wyniku phishingu i manipulacji socjotechnicznej.

Znaczenie sprawy dla ochrony konsumentów

Sprawa Pani S.C. pokazuje, jak istotne jest szybkie reagowanie i profesjonalna pomoc prawna w sytuacji cyberoszustwa. Coraz więcej osób w Polsce pada ofiarą przestępców podszywających się pod pracowników banków, operatorów komórkowych czy instytucje państwowe. W większości przypadków przestępcy wykorzystują element zaufania, manipulując rozmówcą i nakłaniając go do działań, które pozornie mają chronić jego pieniądze, a w rzeczywistości prowadzą do ich utraty.

Niestety, banki często przyjmują postawę obronną, powołując się na regulaminy i autoryzacje elektroniczne. Tymczasem orzecznictwo sądów coraz częściej wskazuje, że autoryzacja techniczna nie zawsze oznacza zgodę klienta, jeśli została uzyskana w wyniku oszustwa.

W świetle prawa konsumenckiego i bankowego, klient nie ponosi odpowiedzialności za nieautoryzowane transakcje, jeśli nie działał umyślnie lub nie dopuścił się rażącego niedbalstwa. Obowiązek wykazania tych okoliczności spoczywa na banku, a nie na ofierze.

Jak działać, gdy padłeś ofiarą podobnego oszustwa

Jeżeli zauważysz, że na Twoim koncie pojawiły się nieznane transakcje lub zaciągnięto pożyczkę bez Twojej wiedzy, należy natychmiast:

• skontaktować się z bankiem i zablokować dostęp do konta,
• zgłosić sprawę na policję,
• złożyć reklamację w banku z opisem zdarzenia,
• zabezpieczyć dowody: nagrania rozmów, wiadomości SMS, e-maile, historię logowań,
• oraz skontaktować się z adwokatem, który podejmie działania prawne przeciwko bankowi i pomoże oczyścić Twoje dane w BIK.

W takich przypadkach szybka reakcja oraz profesjonalne wsparcie prawne mogą przesądzić o powodzeniu sprawy.

Rola naszej Kancelarii – skuteczna ochrona ofiar cyberprzestępstw

Nasza Kancelaria z Gdyni i Bydgoszczy specjalizuje się w prowadzeniu spraw dotyczących cyberoszustw, phishingu oraz nieautoryzowanych transakcji bankowych. W każdej sprawie działamy kompleksowo – od analizy dokumentacji, przez postępowanie reklamacyjne, aż po proces sądowy.

Sprawa Pani S.C. jest przykładem, że nawet w starciu z dużą instytucją finansową można skutecznie dochodzić swoich praw. To również sygnał dla innych ofiar cyberprzestępstw, że warto walczyć o sprawiedliwość – zwłaszcza gdy banki próbują zrzucić odpowiedzialność na klientów.

 Wyrok unieważniający pożyczkę i nakazujący wykreślenie danych z BIK to nie tylko zwycięstwo naszej Klientki, ale także ważny krok w budowaniu odpowiedzialności instytucji finansowych wobec konsumentów. Sprawa ta pokazuje, że ofiary cyberprzestępstw mają realne narzędzia prawne, by bronić się przed niesłusznym obciążeniem zobowiązaniami.

Jeżeli znalazłeś się w podobnej sytuacji, nie pozostawaj bierny. Masz prawo walczyć o unieważnienie umowy zawartej bez Twojej zgody oraz o przywrócenie dobrego imienia finansowego.

Skontaktuj się z naszą Kancelarią w Gdyni lub Bydgoszczy.
Pomagamy ofiarom cyberoszustw odzyskać spokój, oczyścić dane z rejestrów i skutecznie dochodzić swoich praw przed bankami oraz organami ścigania.